Consulente Finanziario iscritto all'Albo OCF · incaricato da FinecoBank
Luca Dallago Consulente Finanziario
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Come posso aiutarti

Non vendo formule né scorciatoie: lavoro sul metodo con cui prendi le decisioni sui tuoi soldi. Che tu abbia già un portafoglio, della liquidità ferma o un obiettivo lontano nel tempo, il punto di partenza è sempre lo stesso: capire dove sei davvero, con numeri alla mano, prima di parlare di qualunque scelta.

Percorsi

Tre situazioni, tre modi di lavorare

Riconosciti nella situazione più vicina alla tua. In tutti e tre i casi si comincia con un confronto conoscitivo, senza impegno. Se il tema riguarda un'azienda, più sotto trovi la sezione dedicata.

Hai già un portafoglio

Hai investito, magari in momenti e su canali diversi, e oggi non sai più con precisione che cosa possiedi né perché. Partiamo da una lettura ordinata di quello che hai già in mano, nell'ottica della gestione e della protezione del patrimonio.

  • Coerenza tra gli strumenti che possiedi e gli obiettivi che dichiari
  • Diversificazione reale, al di là del numero di prodotti
  • Costi espliciti e impliciti che gravano sul portafoglio
  • Sovrapposizioni fra strumenti che sembrano diversi ma non lo sono
  • Livello di rischio effettivo, confrontato con quello che pensi di avere

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Hai liquidità ferma

I risparmi sono sul conto e lì restano, per prudenza o per mancanza di tempo. In questo caso non c'è nulla da correggere: c'è un piano da costruire da zero, un passo alla volta, dentro una pianificazione finanziaria e patrimoniale coerente.

  • Definizione dell'orizzonte temporale, prima ancora degli strumenti
  • Obiettivi scritti, distinti tra necessari e desiderabili
  • Riserva di liquidità da tenere sempre disponibile
  • Ipotesi di ingresso graduale, per ridurre il peso del momento scelto
  • Regole decise in anticipo su versamenti e revisioni periodiche

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Pianificazione di lungo periodo

Il tema non è il singolo strumento, ma la tenuta della tua situazione nel tempo: il reddito futuro, gli imprevisti, la famiglia. È qui che entrano la pianificazione previdenziale e quella successoria, temi che si affrontano con calma e con dati concreti.

  • Previdenza integrativa e stima del reddito che ti servirà
  • Protezione del patrimonio dai rischi che possono interrompere i piani
  • Passaggio generazionale e pianificazione successoria, per tempo e con le persone coinvolte
  • Obiettivi di famiglia con scadenze diverse fra loro
  • Revisione periodica, perché la vita cambia più dei mercati

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I tuoi obiettivi

Da che cosa nasce l'esigenza

Dimmi dove vuoi arrivare: la strada per arrivarci la costruiamo insieme.

Far rendere quello che hai

Le occasioni sui mercati si colgono con un processo definito e ripetibile, non seguendo l'intuito del momento.

Arrivare pronti alla pensione

Costruisci per tempo l'integrazione che ti permette di mantenere il tuo tenore di vita anche quando smetterai di lavorare.

Che cosa lasci a figli ed eredi

Progettare per tempo la trasmissione del patrimonio significa decidere tu i tempi e i modi, invece di lasciarli al caso.

Un progetto con una data

Hai un progetto preciso in mente: si individuano le soluzioni costruite su quell'obiettivo e sulla sua scadenza.

Mettere il capitale al riparo

Le soluzioni assicurative servono a tutelare quello che hai già costruito, prima ancora di pensare a farlo crescere.

Quando arriva l'imprevisto

Un evento improvviso non deve costringerti a smontare i piani: come affrontarlo si decide prima, non quando accade.

Proposte digitali

Le proposte ti arrivano dal sito o dall'app di FinecoBank e le accetti con la firma digitale, senza doverti spostare né stampare nulla.

Report e monitoraggio

A intervalli concordati ricevi un quadro scritto: a che punto sei rispetto a quello che ti eri prefissato, quali rischi stai correndo e come sta messo il portafoglio.

Le ultime due voci non sono obiettivi ma strumenti di lavoro: il modo in cui le proposte ti arrivano e il modo in cui, nel tempo, verifichi che il piano stia funzionando.

Clienti aziendali

Se di mezzo c'è un'impresa

Seguo clienti privati e aziende. Quando c'è un'attività d'impresa, il patrimonio personale e quello aziendale si muovono insieme: distinguerli con criterio è quasi sempre il primo passo utile. Attraverso i servizi di private banking di FinecoBank le aree coperte vanno dalla protezione del patrimonio al passaggio generazionale, dalla consulenza fiscale al corporate finance e alla raccolta di capitali.

Liquidità e patrimonio d'impresa

La liquidità ferma sui conti aziendali segue le stesse regole di quella personale: prima l'orizzonte e le esigenze di cassa, poi la struttura. Si parte da una lettura ordinata di quello che l'azienda ha già in essere.

Corporate finance e raccolta capitali

Corporate finance e raccolta di capitali sono fra le aree di private banking che seguo: il mio ruolo è inquadrare l'esigenza dell'impresa e coordinare le competenze specialistiche necessarie, senza scorciatoie.

Passaggio generazionale d'azienda

Preparare per tempo il passaggio dell'impresa e del patrimonio di famiglia, tenendo insieme pianificazione successoria, protezione del patrimonio e profili fiscali, con le persone coinvolte al tavolo e non a cose fatte.

Parliamo della tua azienda
Per chi lavoro

Persone, non profili di rischio

Le situazioni che incontro più spesso si assomigliano nella sostanza: c'è un patrimonio costruito con fatica e manca un criterio chiaro con cui governarlo.

  • Chi ha già investito e non sa dire se sta andando bene, perché nessuno gli ha mai spiegato rispetto a che cosa misurarlo.
  • Chi ha liquidità sul conto e non sa da dove iniziare, temendo di muoversi nel momento sbagliato.
  • Professionisti e imprenditori con poco tempo, che hanno bisogno di deleghe chiare e di poche decisioni ben prese.
  • Famiglie con obiettivi a lungo termine: studio dei figli, casa, integrazione della pensione, tutela di chi resta.
  • Chi vuole capire prima di firmare, e preferisce una spiegazione onesta a una promessa facile.

Non lavoro con chi cerca operazioni speculative, guadagni rapidi o previsioni sui mercati: non è il mio mestiere e non è il mio metodo.

Il primo passo

Come si svolge il primo incontro

Quattro passaggi semplici, pensati per arrivare al confronto già preparati entrambi.

01

Compili il questionario

Poche domande sulla tua situazione: orizzonte temporale, obiettivi, esperienza pregressa. Se vuoi, alleghi l'estratto del portafoglio o l'elenco degli ISIN.

02

Ricevo e studio

Leggo con calma quello che mi hai inviato e preparo le domande giuste. Nessuna risposta automatica: il lavoro di lettura lo faccio prima di sentirti.

03

Ci sentiamo

Un confronto online o di persona, con i tuoi tempi. Parliamo di come sei arrivato fin qui e di che cosa ti aspetti dai prossimi anni.

04

Ricevi una lettura chiara

Alla fine hai un quadro comprensibile del tuo punto di partenza: che cosa possiedi, quali rischi stai correndo, quali domande restano aperte.

Una precisazione doverosa. Il primo confronto ha finalità conoscitiva e divulgativa: serve a inquadrare la tua situazione e a capire se ha senso lavorare insieme. Non costituisce una raccomandazione personalizzata né consulenza in materia di investimenti.

Ogni valutazione di adeguatezza e ogni eventuale proposta avvengono successivamente, nelle sedi e nelle forme previste dalla normativa vigente, con la raccolta delle informazioni e la documentazione richieste. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri e ogni investimento comporta rischi, compresa la possibile perdita del capitale.

Domande frequenti

Prima di scrivermi

Quanto costa?

Il primo confronto è senza impegno: non ti viene chiesto nulla per raccontarmi la tua situazione e ricevere una lettura del punto di partenza. Se poi decidiamo di lavorare insieme, i costi e le condizioni ti vengono illustrati in modo trasparente e per iscritto prima di qualunque scelta, così che tu possa valutarli con calma.

Dove ci vediamo?

Come preferisci: in videochiamata, che per molti è la soluzione più comoda, oppure di persona. Per gli incontri dal vivo la sede di riferimento è l'ufficio di Via dei Bottai 32 a Bolzano, con un secondo Fineco Center in Via del Brennero 322 a Trento; concordiamo insieme luogo e orario quando fissiamo l'appuntamento.

Devo spostare tutto subito?

No, e sarebbe anzi il modo sbagliato di iniziare. L'analisi serve prima di tutto a capire che cosa possiedi e perché: da lì possono emergere elementi da rivedere, altri che ha senso lasciare come sono. Nessuna decisione viene presa nel primo incontro e nessuna scelta è automatica: i tempi li decidi tu.

Cosa succede dopo il primo confronto?

Hai in mano una lettura ordinata della tua situazione, che resta tua anche se decidi di fermarti lì. Se invece vuoi proseguire, si passa alla fase formale: raccolta delle informazioni previste dalla normativa, valutazione di adeguatezza e definizione di un piano scritto, con regole condivise su revisioni e monitoraggio nel tempo.

Architettura aperta

Le case di investimento a catalogo

Il collocamento avviene tramite FinecoBank, per la quale opero su incarico: questo mi permette di attingere a un catalogo ampio di gestori italiani ed esteri — fondi, Sicav, gestioni patrimoniali e soluzioni assicurative. È il modello che in gergo si chiama architettura aperta.

La differenza è concreta. Non devo far entrare la tua situazione dentro un catalogo ristretto di prodotti di casa: parto dall'obiettivo — l'orizzonte temporale, il rischio che sei davvero in grado di sostenere, il ruolo che quella parte di patrimonio ha per te — e scelgo lo strumento che vi si adatta meglio, da qualunque gestore provenga. Se poi una soluzione smette di avere senso, si sostituisce senza vincoli di appartenenza.

abrdn Algebris AllianceBernstein Allianz Amundi Anima Arca Aristea Aviva AXA Banor BlackRock BNP Paribas BNY Mellon Candriam Capital Group Carmignac Comgest CompAM DNCA DWS East Capital Eaton Vance Edmond de Rothschild Eurizon Euromobiliare FAM GAM Goldman Sachs HSBC IAM Invesco Janus Henderson J.P. Morgan Jupiter Kairos La Financière Legg Mason Lemanik Lombard Odier Lyxor MEG MFS Morgan Stanley Neuberger Berman New Millennium Nextam Ninety One Nordea Pharus Pictet Pioneer Raiffeisen Robeco Russell Investments Safra Sarasin Schroders T. Rowe Price TCW UBS Union Investment Vontobel Wellington

I marchi e i loghi riprodotti appartengono ai rispettivi titolari e sono riportati a titolo puramente illustrativo, senza alcun rapporto di rappresentanza. L'accesso ai prodotti delle società di gestione avviene tramite FinecoBank S.p.A., per la quale opero come consulente finanziario abilitato all'offerta fuori sede. L'elenco può variare nel tempo e non costituisce un'offerta né una raccomandazione all'investimento.

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Hai un patrimonio importante?

Oltre una certa dimensione la cura del patrimonio richiede competenze dedicate: analisi di portafoglio evolute, protezione, pianificazione successoria e assistenza sui risvolti fiscali — anche là dove il patrimonio familiare si intreccia con quello aziendale.

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Il servizio Private Banking è prestato da FinecoBank S.p.A.; il marchio appartiene alla banca ed è riprodotto a titolo illustrativo. L'accesso al servizio è subordinato ai requisiti stabiliti dalla banca.

Investi con metodo, non con l'istinto

Raccontami la tua situazione: preparo un'analisi del tuo portafoglio e ne parliamo insieme, online o di persona.

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